打通毛細血管小微企業貸款“量增價減”成效斐然

來源：金融投資報時間：2022-04-12 14:41:41

作為國民經濟的“毛細血管”，小微企業一直備受關注。對于小微企業而言，更多的金融支持已在路上。銀保監會近日印發《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》，劃定普惠型小微企業貸款“量增價減”的全年目標，同時強化對重點領域和薄弱環節的金融支持。

增強小微企業貸款獲得感

《通知》明確了金融支持小微企業發展的全年工作目標。總量方面，銀行業繼續實現普惠型小微企業貸款增速、戶數“兩增”。結構方面，力爭普惠型小微企業貸款余額中信用貸款占比持續提高。努力提升小微企業貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實現全年新增小微企業法人“首貸戶”數量高于上年。成本方面，在確保信貸投放增量擴面的前提下，力爭全年銀行業總體新發放普惠型小微企業貸款利率較2021年有所下降。

值得留意的是，普惠型小微企業貸款已連續四年實現高增長。據銀保監會數據，截至2022年2月末，貸款余額19.67萬億元，同比增長22.16%，較各項貸款增速高11.15個百分點;有貸款余額的戶數達到3450.58萬戶。2022年前兩月新發放普惠型小微企業貸款利率為5.57%，自2018年一季度以來保持穩步下降態勢，已累計下降2.24個百分點。

普惠型貸款“量增價減”，有望緩解小微企業融資難、融資貴問題。對于金融機構而言，該如何增強小微企業貸款的獲得感?對此，《通知》要求，銀行業金融機構要加大信貸產品創新力度，加強對小微企業信用信息的挖掘運用，著重提高信用貸款發放效率。針對小微企業輕資產特點，積極推廣存貨、應收賬款、知識產權等動產和權利質押融資業務，降低對不動產等傳統抵押物的過度依賴。

優化小微企業貸款期限管理

面對小微企業紓困復蘇的迫切需要，《通知》同時細化了對重點領域和薄弱環節小微企業的金融服務要求。

其中包括加大對先進制造業、戰略性新興產業小微企業的中長期信貸投放，積極支持傳統產業小微企業在設備更新、技術改造、綠色轉型發展方面的中長期資金需求。引導銀行保險機構對接主管部門，建立健全“專精特新”中小企業的信息對接機制。完善科技信貸和科技保險服務，在風險可控前提下，鼓勵銀行與外部投資機構探索“貸款+外部直投”等服務小微科創企業的新模式。

同時，《通知》提出，通過隨借隨還、續貸等方式優化小微企業貸款的期限管理。對臨時經營困難但確有還款意愿和吸納就業能力的小微企業，統籌考慮貸款展期、重組等手段，按照市場化原則自主協商還本付息方式。

為緩解疫情對小微企業的沖擊，2020年6月至2021年末，人民銀行實施普惠小微企業貸款延期支持工具，支持地方法人銀行對暫時遇到困難小微企業的貸款延期還本付息。2022年起，該政策接續轉換為實施普惠小微貸款支持工具，金融機構與企業按市場化原則自主協商貸款還本付息。

截至2021年末，人民銀行通過普惠小微企業貸款延期支持工具累計提供激勵資金217億元，直接帶動地方法人銀行對2.17萬億元普惠小微企業貸款實施延期，撬動全國銀行業金融機構共對16萬億元貸款本息實施延期，減輕了小微企業階段性還本付息壓力。

提升新市民金融服務便利度

在金融支持小微企業過程中，如何做好3億新市民金融服務，也成為金融機構面臨的重要課題。《通知》提出，擴大對新市民、個體工商戶等微觀主體的金融覆蓋。這也是繼3月銀保監會、人民銀行發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》后，再次聚焦新市民金融需求。

《通知》明確，銀行保險機構要聚焦通過就業就學等方式轉入新城鎮、融入當地的新市民群體，針對其創業就業、購房安居、教育培訓、醫療和養老保障等方面的金融需求強化產品和服務創新，加大保險保障力度，優化賬戶開立、工資發放、社保和住房公積金繳納及使用等環節流程，提升金融服務的均等性和便利度。

記者注意到，近日，已有多家金融機構積極布局新市民金融服務領域。通過加強對新市民創業的信貸支持，以及加大對吸納新市民就業較多小微企業的金融支持力度等方面，出臺具體舉措，包括推出專屬貸款產品、簡化辦理流程，降低融資成本等。

此外，新冠疫情對于小微企業的影響仍在持續。《通知》提出，銀行保險機構要提高對新冠疫情等公共衛生事件及重大自然災害的應急響應能力，支持遇疫受災地區和行業的小微企業生產自救、紓困發展。要建立靈活調配投放金融資源、協調服務的快速反應機制，在信貸融資、保險理賠、在線服務、技術保障等方面開辟綠色通道。

3月以來，受疫情影響，小微企業面臨資金緊張壓力。對此，多家銀行圍繞信貸融資、普惠金融、線上金融等，已出臺一系列減費讓利等抗疫新舉措，保障中小微企業平穩運行。（記者吉雪嬌）

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