作為國民經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶雖“小”，卻承載著保居民就業(yè)、保基本民生的重任。去年突如其來的新冠肺炎疫情讓不少小微企業(yè)、個(gè)體工商戶陷入困境。為助力企業(yè)“活下去”“站起來”，招商銀行主動(dòng)擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，打出一套“增供給、降成本、延期限、優(yōu)服務(wù)”的金融服務(wù)“組合拳”，為小微企業(yè)“回血”注入金融“活水”。

與此同時(shí)，招商銀行率先進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷加大金融科技投入，已建成較為完備的線上化服務(wù)體系。在“最好不見面”的特殊時(shí)期里，招商銀行為小微企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。

推出一條龍服務(wù)

優(yōu)化小微營商環(huán)境

“感謝招行，幫我們解決了申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照不方便的問題。”濟(jì)南某企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，近日，濟(jì)南市某園區(qū)為招商引資推行一系列優(yōu)惠政策，吸引了該企業(yè)注冊登記，“但園區(qū)位置較偏遠(yuǎn)，前去申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照很不方便。”

為幫助企業(yè)解決這一“痛點(diǎn)”，招商銀行濟(jì)南分行迅速與該園區(qū)聯(lián)系。隨后，雙方達(dá)成合作，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息互通。招商銀行濟(jì)南分行把該園區(qū)商事登記代辦窗口開在銀行大廳，企業(yè)只需要到招行指定網(wǎng)點(diǎn)就能領(lǐng)到園區(qū)審批的營業(yè)執(zhí)照；營業(yè)執(zhí)照一到手，網(wǎng)點(diǎn)工作人員立即幫助企業(yè)聯(lián)系印章刻制及開戶事宜，實(shí)現(xiàn)企業(yè)注冊、結(jié)算賬戶開立一條龍服務(wù)。招行高度重視小微企業(yè)客戶的金融服務(wù)，近年來通過一系列手段切實(shí)提升賬戶服務(wù)質(zhì)量。在管理層面，招行建立了客戶經(jīng)理、大堂主管和運(yùn)營柜員三方聯(lián)動(dòng)的“廳堂服務(wù)鐵三角”機(jī)制，快速處理客戶個(gè)性化訴求，并持續(xù)監(jiān)督檢查，確保小企業(yè)客戶的合理開戶需求得到充分滿足。在業(yè)務(wù)層面，重點(diǎn)運(yùn)用線上服務(wù)提升客戶體驗(yàn)。目前，招行已在全行范圍支持電子營業(yè)執(zhí)照替代紙質(zhì)執(zhí)照，解決企業(yè)經(jīng)辦人員帶出營業(yè)執(zhí)照難，借出審批、歸還流程多，保管壓力大，復(fù)印蓋章、授權(quán)書填寫蓋章麻煩等問題。借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，企業(yè)在招行開戶變得越來越便捷：開戶前，客戶可在線查詢開立單位結(jié)算賬戶所需資料，不會(huì)因資料遺漏來回跑。開戶預(yù)約可以在線申請，只需3分鐘就可完成，隨后有專屬客戶經(jīng)理主動(dòng)聯(lián)系。招行還和市場監(jiān)督、稅務(wù)、海關(guān)等公共事業(yè)平臺(tái)開展工商注冊、納稅登記、海關(guān)備案等場景在線申請預(yù)開戶，避免客戶多次往返銀行與稅務(wù)部門等機(jī)構(gòu)。“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓客戶少跑腿”是招行服務(wù)小微企業(yè)的不懈追求。

疫情下展現(xiàn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)

高效服務(wù)紓解企業(yè)困難

為與小微企業(yè)共克時(shí)艱，招商銀行積極“提質(zhì)降價(jià)”，主動(dòng)落實(shí)減費(fèi)讓利政策，千方百計(jì)為小微企業(yè)節(jié)省成本。例如，充分運(yùn)用定向降準(zhǔn)、小微貸款利息收入免增值稅等政策，主動(dòng)向小微企業(yè)“讓利”。2021年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率同比下降幅度明顯。

在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，招商銀行還根據(jù)市場化、法治化原則，為小微企業(yè)提供“無還本續(xù)貸”服務(wù)，給予企業(yè)臨時(shí)性延期還本付息安排，如調(diào)整還款方式和付息方式、展期等。同時(shí)，推廣“自動(dòng)轉(zhuǎn)貸”功能，做到資金無縫銜接，減少不必要的“通道”和“過橋”費(fèi)用。數(shù)據(jù)顯示，全年辦理延期還本付息的客戶累計(jì)貸款金額13.3億元。

金融科技全流程賦能

開啟全數(shù)字化服務(wù)旅程

招商銀行是業(yè)內(nèi)首家提出打造“金融科技銀行”的機(jī)構(gòu)，高度重視科技在金融服務(wù)中的應(yīng)用。2020年，該行利用自身金融科技優(yōu)勢，推出多種零接觸產(chǎn)品和服務(wù)流程，同時(shí)加強(qiáng)數(shù)字化服務(wù)體系建設(shè)，較好地解決了普惠金融中客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)和成本的“不可能三角”。

近年來，招行一系列線上化融資產(chǎn)品接連落地，包括基于政府采購場景的“政采貸”、基于國稅渠道/企業(yè)納稅+銀行結(jié)算場景的“結(jié)算流量貸”、基于醫(yī)保場景的“醫(yī)保貸”……這些產(chǎn)品極大拓展了面向小企業(yè)客戶的服務(wù)范圍。目前，“政采貸”產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)全省數(shù)據(jù)對接，覆蓋濟(jì)南及6家二級分行，政府采購供應(yīng)商以中標(biāo)合同向該行申請授信、獲得融資，不需要提供外部擔(dān)保或抵押物；“結(jié)算流量貸”已完成省內(nèi)稅銀數(shù)據(jù)對接，對于成立2年以上、在招行結(jié)算1年以上且有一定結(jié)算回款量的小微企業(yè)客戶，可在線申請最高200萬元的授信額度。通過結(jié)合政務(wù)、稅務(wù)、工商、征信、司法、負(fù)面、結(jié)算交易等大數(shù)據(jù)信息，招行依托金融科技優(yōu)勢，探索建立了線上化產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)流程，實(shí)現(xiàn)貸款申請、自動(dòng)預(yù)授信、征信授權(quán)、貸前盡調(diào)、客戶自動(dòng)注冊、自動(dòng)生成授信報(bào)告、自動(dòng)審批、企業(yè)及擔(dān)保人個(gè)人法律文本簽署、自動(dòng)建額、客戶提款/還款等21個(gè)節(jié)點(diǎn)的線上化、自動(dòng)化，進(jìn)一步提高作業(yè)效率，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。

以個(gè)人為借款主體的小微企業(yè)，可通過招行開發(fā)的招貸APP平臺(tái)快速獲得融資。“我抱著試一試的心態(tài)在招貸APP上進(jìn)行了申請，沒想到第三天就給我放款135萬元。”袁先生經(jīng)營著一家技術(shù)公司，來自招商銀行的貸款解決了公司急需資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。在招貸APP上，小微企業(yè)和銀行“零接觸”就能夠獲得智能化、專業(yè)化、綜合化金融服務(wù)。目前，招貸APP已經(jīng)實(shí)現(xiàn)貸前申請線上化、在線客戶經(jīng)理一對一服務(wù)，貸后服務(wù)線上化等功能，客戶注冊數(shù)量已超過4萬戶。

（文章來源：大眾日報(bào)）