房貸這件事，嘴說破了皮，依舊有不少人，還在犯傻踩坑！

關(guān)注大胡子說房的朋友，應(yīng)該有印象，我之前寫過一篇房貸的科普文（點(diǎn)擊藍(lán)字查看），當(dāng)中計(jì)算了很多，告訴大家房貸有多劃算。

但是效果有限，說得越多，杠的越多，很多時(shí)候，大家不是不懂，而是在觀念問題上沒有轉(zhuǎn)過彎來！

所以，這次，我總結(jié)了身邊朋友和粉絲，在房貸上最愛犯的3大誤區(qū)，在春節(jié)前夕，來跟大家好好聊聊作為普通人，怎么才能用好房貸？

全文干貨，一定要看完！這將是你春節(jié)，面對(duì)最泛濫的人生建議和偽科學(xué)時(shí)，最可靠的護(hù)盾。

答應(yīng)我，2022年了，別在房貸上踩坑了。

重視你的首房首貸，這是比結(jié)婚還重要的人生大事

很多人認(rèn)為，首套首貸，不過是一個(gè)能夠3成貸款的機(jī)會(huì)，用的時(shí)候還伴隨著沉重的貸款，哪里配得上寶貴二字？

如果你也這樣想，那你大錯(cuò)特錯(cuò)，首套首貸，遠(yuǎn)比你想像的珍貴。

以300萬的房子為例：

擁有首套首貸機(jī)會(huì)，首付3成，90萬首付，假設(shè)房貸利率5.6%，月供1.2萬，即可上車；

失去首套首貸，按二套5成來算，首付就需要150萬，月供8.6千，才能上車。

大家可以體會(huì)一下，在大城市，是兩口子供1.2萬的月供難，還是把首付款從90萬變成150萬，多攢60萬難？

相信，我們多數(shù)人都知道，后者的難度更大，在過去的樓市，很多時(shí)候是你攢著攢著錢，這房?jī)r(jià)又又又漲了。

早上車，總是要比等等，再上車要吃香。

所以，為什么說首套首貸寶貴？

因?yàn)檫@可能是普通人，這輩子離大城市資產(chǎn)最近的一次機(jī)會(huì)。

并且，這個(gè)機(jī)會(huì)是相對(duì)公平的，不以你資金的多少擠兌你，不以你父母身份來選擇你，只要你有購(gòu)房名額且沒有貸過款，你就能擁有一次3成首付買房的機(jī)會(huì)。

而為什么，我說首房首貸，要比結(jié)婚生子還重要呢？

因?yàn)樗_實(shí)足夠改變?nèi)说拿\(yùn)。

以下三種情況，幾乎坑遍身邊的年輕人：

1、工作不超過5年，就著急在老家用掉首貸的名額；

2、因?yàn)榻Y(jié)婚要有房，著急就在老家買房的；

3、父母為孩子規(guī)劃，在老家用掉孩子的首套名額。

隨著大城市的房?jī)r(jià)越來越貴，隨著樓市行情越來越分化，凡是這么操作一番的，后續(xù)想要留在大城市，都要付出加倍的煎熬。

有了家庭，有了孩子，還有父母養(yǎng)老，想要多攢點(diǎn)錢，真的很難，而核心城市的資產(chǎn)，還在不斷上漲。

這一切的起點(diǎn)，可能就是對(duì)于首套首貸的不珍惜，這也是最讓人惋惜的！

所以，上述三種情況千萬杜絕：

1、工作5年后，再評(píng)估自己能力和薪水空間，老家的房晚點(diǎn)買絕對(duì)可以。

不要以工作1-2年的薪水和見識(shí)，來判斷自己未來，至少要等等5年。不行，就拋棄幻想另尋他路，可以，那自然就是努力留在一線。

2、結(jié)婚，要有買房的規(guī)劃，但不要饑不擇食。

現(xiàn)在是資產(chǎn)分化的時(shí)代，買到爛房子，10年難脫手，不如留著寶貴的首套首貸，在孩子還沒有著急讀書的時(shí)候，再努力攢攢錢。

3、父母愛孩子，是該為之計(jì)深遠(yuǎn)，但別把孩子最寶貴的首套首貸浪費(fèi)了。先問問孩子，老家的房子是否裝的下孩子的未來與夢(mèng)想。

如果你的父母親屬，也有以上念頭，記得甩出本文鏈接，勸他們及時(shí)打消念頭。

貸款是壓力，幾百萬在北上廣買房是傻子？

是的，第二個(gè)必須要抨擊的觀點(diǎn)是，貸款是壓力。

這些觀點(diǎn)后面，往往跟著房貸是壓力，所以買房不要貸款，不要當(dāng)一個(gè)給銀行打工的傻子，要為自己而活，要為當(dāng)下而活。

但麻煩大家看看，99%勸你為自己而活的，都是干嘛的？不是廣告，就是賣貨，你的錢花掉了，他的錢就賺到了。

開心是開心了，但夜深人靜，仔細(xì)盤算下，這些消費(fèi)，真的是你為自己自發(fā)選擇的嗎？有多少是商家制造的噱頭給你制造的必買感呢？

不如思考一下，當(dāng)你真正想要停下來，什么才能帶給你安全感？

絕對(duì)不是這些從刷卡開始，就在貶值的消費(fèi)，一定是實(shí)打?qū)嵉拇婵钆c資產(chǎn)。

很多人，認(rèn)為房貸是壓力，是把房貸等同于上述消費(fèi)，但實(shí)際上，房子更是資產(chǎn)。

什么是資產(chǎn)？

資產(chǎn)就是能給你的財(cái)富帶來增值的東西，這些價(jià)值不會(huì)隨著你的刷卡就消失。

換句話說，你失去了短期消費(fèi)的快樂，但這筆錢不是消失了，只是以不動(dòng)產(chǎn)的形式存在在那。它會(huì)隨著城市的發(fā)展不斷增值，在你需要錢的時(shí)候，還是能夠通過變賣資產(chǎn)或者抵押，來獲得現(xiàn)金。

再換句話說，房貸何嘗不是一種定投呢？更何況，核心城市的房產(chǎn)，增值屬性遠(yuǎn)比基金股票，增值的確定性要高。

不僅能落戶、能給孩子更好的教育、還能帶來家庭的穩(wěn)定與安全感，更更重要的是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，持續(xù)增值的屬性并沒有改變。

看到這，我知道，很多人又要杠，房?jī)r(jià)不會(huì)漲了，但我真的建議大家多讀讀書，房?jī)r(jià)綁定的是城市發(fā)展+土地財(cái)政+優(yōu)質(zhì)配套資源+貨幣放水，在任何國(guó)家，都沒有擺脫易漲的屬性，并且一直在被錘打，一直在增長(zhǎng)。

還有哪些行業(yè)，能有這樣的屬性呢？

其次，你的房貸是不是壓力，不在于你房貸欠款有多少，在于你的現(xiàn)金流，能覆蓋多久貸款。

很多人覺得房貸欠越少，越安心，所以一有錢就提前還款，這實(shí)際上這是非常不安全的。

一旦你失去工作，還不上貸款，銀行不會(huì)因?yàn)槟闱房钌陨伲兔獬愕脑鹿却愕倪€是斷供，或者就是背上新的遠(yuǎn)沒有房貸劃算的貸款。

所以，比起關(guān)注欠款，你更需要關(guān)注，手中的現(xiàn)金能覆蓋多久的貸款，最少保證不工作也能覆蓋1-2年。

打個(gè)比方，假設(shè)你每月月供1萬元，但你手中持有50萬現(xiàn)金，那你實(shí)際上不工作，也能穩(wěn)定持有這套房子4年，而這4年房?jī)r(jià)可能還會(huì)漲。

這樣想，你還會(huì)覺得壓力很大？還會(huì)覺得很虧嗎？

如果4年后房?jī)r(jià)漲了，那你可以將房貸增值的部分貸款出來，也可以賣出變現(xiàn)。

所以，即使到現(xiàn)在，我依舊建議大家，在貸款問題上，貸30年，選擇等額本息，非必要不建議提前還貸。

不要杞人憂天，強(qiáng)化泡沫。

最后，再提醒大家，不要杞人憂天，過度強(qiáng)化泡沫！

是的，我們核心城市的房?jī)r(jià)很高，但我們的泡沫真的沒有你想的那么大！

美國(guó)的次貸危機(jī)，日本的房?jī)r(jià)泡沫，同樣的前提都是大肆放水，金融機(jī)構(gòu)降低審核標(biāo)準(zhǔn)，花式放貸，帶來資產(chǎn)暴漲，最終帶來危機(jī)。

這些前車之鑒，相信我，決策者比你更明白，更清楚，我們不會(huì)走這些國(guó)家的老路，這與國(guó)內(nèi)樓市現(xiàn)狀也完全不符。

首先，核心城市的資產(chǎn)，不說房?jī)r(jià)，就連資格很多人都沒有，不是你想買就能買的。

其次，現(xiàn)在根本沒有隨意批貸，相反去年是銀行流水格外嚴(yán)格的一年，想要背上3萬的房貸，你得有5-6萬的流水，房貸也不是你想背就能背的。

并且，我國(guó)經(jīng)濟(jì)依舊在上行，利率依舊在不錯(cuò)的水平，未來有豐富調(diào)控刺激的手段，國(guó)運(yùn)向上，城鎮(zhèn)化還在發(fā)展，核心資產(chǎn)怎么會(huì)跌跌不休？

最后，別再抱怨房?jī)r(jià)高了，今年國(guó)家的調(diào)控已經(jīng)夠有誠(chéng)意了。

房?jī)r(jià)已經(jīng)在降了，要給市場(chǎng)時(shí)間，而這恰恰是準(zhǔn)備資金、名額的時(shí)候。

以上內(nèi)容，很直白，短期是有些難接受，但請(qǐng)各位不要忙著抬杠，仔細(xì)想想，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，道理就在其中，越往后你體會(huì)越深。

看懂的朋友，千萬記得轉(zhuǎn)發(fā)朋友圈，轉(zhuǎn)發(fā)父母群，轉(zhuǎn)發(fā)給身邊剛剛工作的小年輕。

這些觀念，別再繼續(xù)害人了！

最后，覺得文章有所啟發(fā)，不要忘了點(diǎn)擊下方名片，關(guān)注“大胡子說房”！2022年，我們依舊深耕房產(chǎn)，為大家輸出更多深度科普與城市分析，想看什么？想問什么？都可以在評(píng)論區(qū)留言交流。

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