公積金“全家幫”政策再度上新，這一次輪到了一線城市深圳。

2022年7月6日，深圳市住房和建設局對《深圳市住房公積金貸款管理規定》進行修訂，形成《深圳市住房公積金貸款管理規定(征求意見稿)》（以下簡稱《意見稿》），向社會公開征求意見。本次修訂的最大亮點在于將直系親屬加入公積金貸款的共同申請人。

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根據《意見稿》，在深圳繳存住房公積金的職工作為申請人按照本規定申請公積金貸款。申請人的配偶、父母、子女可以作為共同申請人。申請人的配偶、父母、子女是購房人的，應當作為共同申請人。

這意味著，如果《意見稿》最終實施，則深圳也有望成為“一人購房全家幫”的城市。在深圳之前，也已經有天津、珠海以及多座三四線城市對公積金政策進行類似優化，其目的最終指向激發合理購房需求以及提振消費者信心。

允許直系親屬作為公積金的共同申請人是今年房地產市場出現的新變化，其出臺的背景是今年房地產行業持續復蘇仍待時日，一些有效購買力得不到釋放，因而各地紛紛出招激活這部分需求。不過，雖然旨在穩樓市，但公積金政策作為相對末端的房地產政策，對市場是否有正向推動作用仍有待觀察。

全家齊上陣

深圳本次對公積金貸款進行的調整有多個亮點。

根據《意見稿》，對于在異地就業且繳存住房公積金的深圳市戶籍職工，此類人群或其配偶在深圳市購買首套自住住房的，可以持就業地公積金中心出具的繳存證明(包括繳存明細)，按照本規定要求向深圳市公積金中心申請公積金貸款。

此外，《意見稿》中也明確，申請人的配偶、父母、子女不論有無繳存住房公積金均可以作為共同申請人，單獨申請的貸款最高額度為50萬元，共同申請的最高額度為90萬元；而申請人和計算可貸額度的共同申請人申請公積金貸款前連續三年以上未提取公積金，其公積金貸款可貸額度可以上浮10%。

一位深圳市場人士對21世紀經濟報道記者分析稱，此前深圳公積金政策對貸款共同申請人的條件需要滿足配偶雙方均在深圳繳存半年以上才能共同申請90萬元，如不滿足則只有50萬元的額度，而這一次可以把直系親屬列入共同申請人，甚至沒有繳存的白戶都可以，那等于就是把貸款的額度提高了。

廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉則指出，目前深圳房價還在歷史最高位上，但部分人群對未來的收入、預期信心不足。改善公積金政策，特別是“全家幫”的形式，不僅可以提高首付能力，還能提高月供能力，也能降低月供的負擔，這是政策調整的出發點和落腳點。

事實上，除了深圳以外，今年已經有約15座城市對公積金政策進行了優化調整。

最近一次是河北唐山。

根據唐山住房公積金管理中心最新發布通知，推出“一人購房全家幫”，凡是在唐山今年6月1日新購房職工均可享受該政策，新的政策于2022年7月15日開始辦理。

這一政策規定，單身職工貸款購房，其父母可作為共同還款人提供還貸幫助；已婚職工貸款購房，雙方父母可作為共同還款人提供還貸幫助。父母貸款購房，子女或已婚子女夫妻雙方可作為共同還款人提供還貸幫助。

不過，利用直系親屬的公積金貸款額度雖然初衷是支持購房者的合理需求，但也存在一定此消彼長的可能。

一位不愿具名的地產分析人士就指出，公積金本意在于為居民的住房需求提供保障，但如果直系親屬也允許提取幫助還貸，那就有可能突破了個人住房支付的范疇，如果對公積金的提取沒有限制，則可能會導致公積金水位降低，不利于其他有自住購房需求的人士用于提取公積金貸款買房。

喚醒效果待考

即便公積金政策是末端的房地產政策，但其推出的背景仍與當前低迷的市場環境有關。

就如唐山在政策解讀中所言，對公積金政策進行優化的目的是促進本地房地產市場健康平穩發展，此外也能夠提高住房公積金貸款額度增強保障性和互助性，并喚醒“睡眠資金”，將家庭的“暗補”變為使用住房公積金的“明補”。

唐山今年以來房地產市場表現相當平淡。

根據世聯行(002285)統計的數據，2022年5月，唐山主城區商品房成交均價14367元/平方米，環比下降3%，同比下降21%；有效庫存量的去化周期為71.01個月，比上個月增加6個月。

而深圳作為今年首座推出公積金“全家幫”的一線城市，房地產市場也在低谷之中。

根據樂有家研究中心數據顯示，剛剛過去的2022年上半年，深圳二手住宅僅成交9965套，同比大跌近65%，錄得2007年以來的最差表現，比2008年上半年還要少52%。

業界普遍認為，深圳作為一線城市中最年輕的一座，在購房政策上進行實質性的松動幾無可能，而公積金作為靈活度較高的政策，對之進行適當調整則順應當前的市場表現。

實際上，從之前已經對公積金政策進行調整的城市此后的市場表現來看，公積金政策對房地產市場需求的激活效果仍有待觀察。

廣東珠海是率先推出“一人購房全家幫”公積金政策的城市。

6月3日，珠海市印發了《發揮住房公積金作用支持服務“產業第一”工作方案》，其中提出，珠海繳存職工可提取賬戶余額的90%幫助其直系親屬（配偶、父母、子女）購房支付首付款，也可按還貸提取逐月提取公積金用于幫助其直系親屬（配偶、父母、子女）償還購房貸款。

但是即便有公積金政策以及其他多種政策的支持下，珠海上月的樓市表現仍有限。

據合富研究院統計的數據，2022年6月，珠海商品房網簽共2813套，環比下跌5%；其中住宅網簽2421 套，環比上漲16%；商業網簽86套，環比下跌25%；辦公網簽306 套，環比下跌60%。

一位珠海的開發商人士在接受21世紀經濟報道記者采訪時也認為，現在各種政策對于市場都比較難帶來幫助，“主要是沒客戶”。

李宇嘉也提醒，珠海、唐山這類直系親屬提取公積金幫助還貸的方式對于激活市場有一定作用，因為在這種規定下，對于降低購房門檻和月供壓力是有幫助的。“盡管有支撐，但對于市場需求而言，重點應該是新市民，這部分首次置業的人群公積金繳存的額度并不會太大，所以對首付和月供的支撐力度并不那么樂觀。”

（作者：吳抒穎 編輯：張星）