罰4300萬！新年首月敲定保險嚴監管基調

來源：上海證券報時間：2022-02-08 15:16:09

罰4300萬！

2022年首月，銀保監系統給保險業開出196張罰單，合計罰金超過4300萬元，是去年同期的4倍以上。

業內人士表示，這說明今年保險業的嚴監管態勢有所增強，強監管、控風險將是今年保險監管的主基調。

一位保險公司人士認為，從去年開始，保險業嚴監管態勢愈發明朗，并呈現逐步加強的趨勢。對于保險公司而言，合規經營、防控風險是穩健發展的基石。

一個月開196張罰單

記者梳理發現，今年首月，保險業開出了196張罰單，其中，財產險公司罰單93張，合計罰金超2500萬元；人身險公司罰單72張，合計罰金超1600萬元；保險中介機構罰單18張，合計罰金超200萬元。

業內人士表示，從機構類型上看，今年首月接罰單最多的機構依然是財險公司，而財險公司接罰單最多的應是車險業務。車險業務覆蓋消費者面廣，可能引發的投訴相對較多；同時由于跨區域搶單、虛構費用、贈送返還消費者利益等違規行為較為普遍，車險業務歷來也是監管部門處罰時重點關注的領域。

記者注意到，車險業務的上述違規情形也是財險業整體監管處罰的主要構成因素。可以說，車險業務的頻繁違規推高了財險業的整體處罰數量。

2021年財險前五大違法違規事由類型

普華永道整理的2021年全年財險業違規事由類型顯示，虛構中介業務、提供虛假報告、虛列費用、給予投保人保險合同約定以外的利益、未嚴格執行備案保險條款或費率是財險業前五大違法違規類型。

一位保險分析師表示，其實不僅是財險業，整個保險業的主要違規處罰事項都是這些類型。只不過，人身險行業多了一項處罰事由——欺騙投保人。因為一些強調收益率的人身險產品在宣傳過程中容易夸大、過度宣傳，引發投保人誤解，存在欺騙投保人的嫌疑。

還需關注兩方面“合規”信號

業內人士表示，高額度、高頻次的罰單，奠定了保險監管今年的嚴監管基調。對于保險公司來說，除了要盡可能避開常見的違規事由，更要關注今年監管工作會議中透露的“合規”信號。

記者梳理銀保監會2022年工作會議中的監管要求發現，有兩方面內容保險公司應予以關注。

一是嚴厲打擊違法違規金融活動，嚴肅整治“代理退保”亂象。

記者在業內了解到，自2019年開始，監管部門就在持續加強“代理退保”打擊力度，從保險機構自查到多輪消費者提示，從行業報案到聯合公安部打擊，打擊維度不斷擴大。今年年初，更有兩家中介機構因引誘客戶“退保理財”被取締。

業內人士表示，今年保險機構更應加強對“代理退保”的關注，不僅要積極收集證據材料配合監管打擊這類違法犯罪行為，更要加強銷售的合規性，不給不法分子可乘之機。

二是依法加強對資本的有效監管，筑牢產業資本與金融資本的“防火墻”，加強對股東的穿透式監管，嚴防銀行保險資金被用于盲目“加杠桿”。

業內人士表示，今年，保險業開始執行償二代二期工程下的《保險公司償付能力監管規則(Ⅱ)》。規則Ⅱ對保險公司股東、保險資金、保險資產的穿透要求都更高了，保險公司需要在這幾方面盡快提高以符合新監管規則。如果在過渡期內未達標，保險公司收到的可能不僅僅是罰單，還會面臨各類監管措施。

（文章來源：上海證券報）

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