暴雨季來襲，對于不少車主來說，又到了“提心吊膽”的時候。暴雨導(dǎo)致的水淹、泡水引致的觸電等事故，不僅威脅著車主的人身安全，還會給帶來不小的財產(chǎn)損失。

然而，很多車主以為，給愛車買了保險就萬無一失了，甚至都沒認(rèn)真看過保單條款。事實并非如此，水淹車賠不賠，也要分情況而定。

此外，夏季高溫炎熱，自燃、爆胎等事故也時有發(fā)生。需要提醒廣大車主朋友，除了做好愛車的保養(yǎng)，一定要關(guān)注事故處理和保險理賠細(xì)節(jié)，盡可能讓愛車得到最大的防護(hù)，讓自己的財產(chǎn)損失降至最低。

水淹車賠不賠，要分情況而定

(資料圖片僅供參考)

夏季南方多暴雨，傳統(tǒng)燃油車發(fā)動機(jī)進(jìn)水熄火導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損毀的事故時有發(fā)生，新能源車被大雨浸泡的情況也屢屢出現(xiàn)。

對于傳統(tǒng)燃油車而言，以前車主如果沒有投?！鞍l(fā)動機(jī)涉水損失險”，涉水造成的發(fā)動機(jī)故障，保險公司是不賠的。但是，自2020年9月19日起，全國實施了機(jī)動車保險綜合改革，在車損險主險條款里增加了發(fā)動機(jī)涉水責(zé)任。也就是說，如今，只要你的車輛投保了車損險，相關(guān)損失保險公司都會理賠。

對于新能源車而言，則要分兩種情況處理。

2021年12月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(試行)》(下稱“專屬條款”)。專屬條款的車損險將“三電”系統(tǒng)(電池及儲能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng))納入保障，全面涵蓋了新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場景。

也就是說，在2021年12月14日之后，新能源車投保的都是專屬車險，如果新能源車因暴雨泡水等導(dǎo)致“三電”系統(tǒng)損壞，是可以獲得賠償?shù)摹?/strong>

但是，在2021年12月14日之前，新能源專屬車險尚未推出，新能源車投保的仍是傳統(tǒng)車險，這部分保單是不對新能源車因暴雨泡水等導(dǎo)致的“三電”系統(tǒng)損壞進(jìn)行賠償?shù)摹Ｒ驗椤叭姟毕到y(tǒng)未納入傳統(tǒng)車險保障范圍。

此外，還需要提醒新能源車主的是，新能源車輛結(jié)構(gòu)與傳統(tǒng)車輛不同， 由于水淹事故可能會造成車輛和動力電池包內(nèi)短路。車輛存在擴(kuò)大損失的潛在風(fēng)險。

車輛涉水時應(yīng)注意以下幾方面：

一位車險理賠專家告訴記者，一些新能源車的“三電”系統(tǒng)防水能力還可以，短時間淺涉水不會有太大影響。但也有些車輛的電池很容易進(jìn)水，一般跟車輛品牌和車型有關(guān)。目前理賠上糾紛最多的就是電池部分，主要是“換”與“修”的問題。

“新能源車電池價值很高，如果電池一出問題就換，保險公司根本承擔(dān)不起，最后結(jié)果便是車險保費大幅上漲。希望廣大車主能夠明白這一點，新能源電池都有相應(yīng)的換修標(biāo)準(zhǔn)，不應(yīng)該一味要求換電池，抬高保險公司成本，最終還是車主自身買單，甚至影響業(yè)務(wù)的持續(xù)經(jīng)營?！鄙鲜鰧＜冶硎尽?/p>

此外，新能源車也可能因為泡水而出現(xiàn)漏電情況，所以如果新能源車泡水過深，車主要遠(yuǎn)離這片水域，避免造成觸電事故。

記者采訪了解到，車主如果因新能源車涉水導(dǎo)致觸電，相應(yīng)的人身傷害損失保險公司是無法賠償?shù)?。因為新能源車險條款中不包括這項責(zé)任。

爆胎、自燃都有辦法理賠

但良好的充電習(xí)慣更關(guān)鍵

夏季輪胎爆裂也是車主普遍擔(dān)心的問題。記者咨詢車險理賠人員后了解到，輪胎是易損件，車損險責(zé)任免除中明確規(guī)定：“車輪單獨損壞”不屬于保險責(zé)任范圍，保險公司不給予賠償。

但是，如果你身處高溫天氣地域，不妨給愛車投保一份“附加車輪單獨損失險”。這樣，因自然災(zāi)害、意外事故導(dǎo)致被保險機(jī)動車未發(fā)生其他部位的損失，僅有車輪(含輪胎、輪轂、輪轂罩)單獨的直接損失，保險公司將會賠償。

此外小編還要提醒廣大車主，在夏天，車主給輪胎充氣時不要充得太足，熱脹冷縮的作用會導(dǎo)致輪胎氣壓加大；要及時檢測胎壓，關(guān)注車輛的四輪定位，在行車時不要開得太快，以避免發(fā)生爆胎危險。

高溫天氣中，汽車自燃事故的個案時有發(fā)生。以前，自燃作為車損險條款中的免責(zé)條款之一，保險公司通常是不予賠付的。不過，車險綜合改革和新能源專屬車險推出以后，傳統(tǒng)車險和專屬車險條款中都包含了相應(yīng)的自燃責(zé)任，所以車輛自燃造成的損失也是可以理賠的。

在此需要提醒廣大新能源車主的是，新能源車的自燃風(fēng)險相對高，車主自身也應(yīng)做好愛車的防護(hù)。

中國汽車工程學(xué)會副秘書長趙蓮芳表示，新能源車和傳統(tǒng)燃油車的不同，主要在于多了一套動力電池系統(tǒng)。電池系統(tǒng)本身的電解液就是可燃物，當(dāng)它的熱量聚集達(dá)到了起燃點，而沒有很好的散熱，就可能出現(xiàn)車輛自燃。

而不良充電習(xí)慣便是導(dǎo)致自燃的導(dǎo)火索。業(yè)內(nèi)專家表示，新能源車電池迅速升溫，主要出現(xiàn)在充電時。一些新能源車主存在的不良充電習(xí)慣，比如長時間充電、頻繁使用快充，或者充電插頭沒有插實，如果再遇到干燥高溫的環(huán)境，就容易引發(fā)自燃。

（文章來源：上海證券報）