你有過“被房貸支配人生”的恐懼嗎？

眼看前幾年房價起飛，不少人綜合了眼下工作穩定情況、以及未來償還貸款的能力后，都急于盡早在房市上車。

但誰也沒想到，疫情、“雙減”、中概股市場遇冷等多方面的綜合影響之下，手里這張房產證卻成了人生“不可承受之重”。

對于大部分中國人來說，擁有一套自己的房產不僅僅是增加一份固定資產那么簡單，它更象征著一個家庭的穩固、家族經濟的傳承。

當出現不可抗力的因素導致房產即將斷供時，你很難說清楚到底是個人的悲哀，還是時代的命運。

本期顯微故事講述了一群面臨房貸斷供的人，他們之中：

有的人在邁向35歲時遇到裁員，為了保障每個月房貸，不得不停了女兒的輔導班、盡可能減少生活開支，最終靠打日夜兩份工保證征信記錄的良好；

有的人是教培行業老師，在新婚時傾起所有購置婚房，結婚生子受遇到“雙減”政策影響，無法繼續支付房貸后，妻子和他提出離婚分房的要求；

有的人在行情好時，不愿繼續內卷，毅然決然地裸辭，不料后來好幾個月找不到工作，導致每天都擔心供不上房貸而失眠；

還有的人一開始做著“夫妻倆，兩套房，咬咬牙以后做包租夫婦”的夢，結果因公司人員優化，導致不得不“啃老”讓父母幫忙續上貸款。

以下是關于他們的真實故事：

文 |馬孔多、Cana醬、小北、楊佳

編輯 | 卓然

老陳 37歲 原互聯網技術經理 蘇州

我上一家公司在上海汽車城，離我住的地方大概50多公里。我每天的日常就是跨城通勤，開一個小時的車。

在疫情影響之下，我們公司在去年年底宣布裁員。元旦過后，開始一批一批地找人談話，當場簽字，當場給賠償金。

同事們都說，要趕在過年發年終獎之前，裁掉一半人員。我看過無數人被HR帶領著找到自己的工位，然后又拿著離職證明離開。開年以后，裁員名單上也出現了我的名字。

當時我腦袋里“嗡”地一聲，接著馬上開始算賬：我在這家公司每個月收入2萬多，算上當月提成一個月最高能拿到3萬多，而前年我們家剛在蘇州工業園區買了一套月供就要一萬多房子。

工作沒了，房子怎么辦？

我老婆是個家庭主婦，沒有收入來源，而且我們家上有老，下有小，每個月還完貸款，根本存不了多少錢，失去這份工作就意味著我們要面臨斷貸的可能。

失業在家的第一天，我雖不需要像往常一樣起早跨城通勤，但醒來看到窗戶的陽光，內心卻是止不住的焦慮。

當天下午我就在招聘網站注冊投簡歷，但如今行情不好，接連幾天都沒什么消息，好不容易來的面試邀請工資卻比上家少了一半，連月供都還不上——我也終于清楚了目前的求職市場，我這樣的年紀幾乎沒有競爭優勢。

在家第二個月，我就忘記還房貸了，接到了銀行打電話的提醒，換做以往，我都是拿到工資后馬上往房貸卡存錢的。如今工資沒了，自然也就忘記存錢這件事了。

考慮到接下來經濟情況比較緊張，我先是停掉了女兒的課外輔導班，老婆也不買化妝品和衣服了，但即便如此，在家第五個月，我們存款都掏空了，還不上貸款了。

我找銀行求情，希望他們能寬限一段時間，但銀行說如果逾期是會上征信的。這讓我感到特別緊張，踏踏實實過了小半輩子的我在他眼里似乎成了一個老賴。

我趕緊找朋友借錢，打了無數個電話，終于有個大學同學肯借我兩萬塊錢。我又向銀行解釋，說是自己工作忙忘了還貸，希望沒有留下逾期記錄。

這次以后，我不敢再在家里休息。緊接著，我也不挑不揀了，馬上在蘇州找了一份一萬多元的工作。盡管領導比我小四歲讓我很不自在，但為了生活，只能忍著。

我還同一時間注冊了滴滴司機，晚上下班后就去跑四個小時的車，希望打兩份工養房、養家。

白天上班已經很累了，但是晚上跑滴滴，心更累。

有次跑順風車去酒吧門口接兩個醉酒的年輕人，他們一上了我的車就開始吐，下車后留下一車白酒味。

這時，平臺又派單給我，我沒來得及收拾又趕忙去接下一位乘客，最后被這位乘客投訴車里有味。

那天晚上，回到家，老婆孩子都睡著了。我從家里悄悄地接了一盆清水，下樓清理車子里別人的嘔吐物。那一刻，覺得自己作為男人，活得太失敗了。

劉斌豪 37歲 教師 佛山

“雙減”之前，我在教培行業工作了10多年，每月到手接近2萬元。

這在佛山算是不錯的收入，當時預估事業發展比較穩定，就在2017年和女友結婚，并在佛山買了一套120平的房子，每月還貸近7000元。

第二年兒子出生，妻子辭了工作專職在家帶娃，我承擔了大部分家庭收入來源。

沒想到，2021年3月，“雙減”政策下來，我在的公司陸續關閉了幾個校區，我雖沒有被裁員，但一下少了生源，每個月只能拿2800元底薪，根本不夠還貸款。

那段時間我壓力很大，明明無事可做，但依然每天到辦公室假裝備課，覺得只有這樣才心里好受一點。

我也想過跳槽去其他行業，但如果不做老師，我似乎沒有其他一技之長，相比之下，那些被裁的員工還能拿補償款，比我這樣熬著好多了。

自公司出事后，我和妻子也因為錢的問題吵了幾架。她不理解政策對教培機構的影響，反而一門心思埋怨我之前太老實，沒有想辦法多撈錢。

談了幾次，發現我倆三觀越來越不合，我也不再和她傾訴苦惱。

屋漏偏逢連夜雨。6月份，我忽然感覺背酸痛難耐，醫院檢查后說是尾椎骨長了個瘤子，壓迫到神經，建議手術，手術費用接近6萬元。

我當時就很崩潰，我連房貸都快供不上了，哪里來的錢再做手術？但腰痛實在要人命，最后還是挪用了之前存的老本動手術，還在家休養了半個月。

就是這請病假的半個月，老板忍不住了，借探望我的借口來家里拐彎抹角地勸我辭職。但我假裝聽不懂，等老板走后沒多久，我就咬牙回去上班了。

我在家休養了大半個月，我的上司來探望我，話中聽出勸我辭職的意思，我裝傻躲了過去。在家期間我跟妻子的爭吵越發的多，她怨我生病讓存款見底。

接下來的幾個月，存款幾乎都拿來還貸款了。我算了下家里的積蓄，剩下的存款肯定熬不到明年，但如果逾期影響銀行征信，接下來的日子更麻煩，我不得不開始找親戚借錢。

年底，妻子和我提了離婚，她的要求是撫養權歸她，但我每個月需要支付3000元的撫養費。她說，如果供不上房子，就把房子賣了然后按協議平分房款。

我父母聽后十分生氣，畢竟首付大部分是他們出的，他們是萬萬不愿意和妻子平分房款。妻子見我不肯讓步，堅持要把房子以高于市場價20%的210萬價格掛出去，這樣她能多分點。

這期間雖然有不少人看房，但因價格高，都沒有提出交易。我多次電話前妻，她一副不急的樣子，然后罵我沒用，一點點小事都辦不好。我心里憋屈，不曾想離個婚還要在賣房上遭罪。

2021年的跨年夜，我是一個人獨自在這棟住了5年的房子過的。為了逃離這種狀態，我對前妻撂下狠話，“下個月我不準備還房貸了，如果銀行查封，有可能低價賣出，你到時一分錢也得不到。”

她在電話那頭沉默了10秒，最后讓步，把房價壓低了20萬。很快中介傳來消息，有客戶愿意成交，我快速辦完交接，此刻我終于感到了真正的解脫——為了賣房，我跟前妻討價還價多次，耗盡我所有心力。

這套房子是個大三居，但是希望盡量買大一點的房子，我們可以安安穩穩在這里過一輩子。

沒曾想到，這個曾經寄托著我和前妻無數美好日夜的房子，卻成了壓垮生活的最后一根稻草。

上海 Anne 30歲 金融行業

作為一個學法律的“理性人”，按理說我不應該讓自己置于房貸斷供的境地。

但事實上，從去年3月到8月，我卡里沒有一分錢到賬，每個月卻還要交一萬多的房貸。每天睜開眼的第一件事都在算，我的存款還能撐多久，我什么時候才能找到工作？

我的房子是2018年在上海松江買的，4萬多一平，總價400多萬。這套房子是新房，地鐵40分鐘能到徐家匯(002561)，在上海算是性價比不錯的房子了。最重要的是，當時我們家最多也就只能湊出一百多萬首付。

購房后，我每個月的房貸大約有一萬多。我本身在一家國有銀行工作，公積金每月5000塊，但工資到手只有9000，每個月還完房貸后只有4000元不到。慶幸的是，當時公司提供宿舍，減輕了我的供房壓力。

盡管國有銀行的工作非常穩定，但我所在的銀行招人少，事情又多，常需要工作到晚上11點，忙到大家受不了了，一些女員工索性就懷孕休產假，把工作交接給其他的同事。

2021年初，同組的一些同事休產假，工作量被分攤到我頭上，過載的工作量，讓我考慮辭職。

那時正好趕上一波小牛市的尾巴，同在金融領域的朋友建議：現在是跳槽的好機會。但沒想到，離職后，我投了幾十份簡歷，只拿到5、6個面試。

有時候，明明和面試官聊得很好，但左等右等，卻都等不來下一步通知。

辭職后的第五個月，我實在扛不住漫長的煎熬，開始失眠。之前工作我存了8萬左右，本以為夠自己浪一段時間，眼看著錢越來越少，我開始害怕，再不找到工作，我就會斷供了。

我不得不降低找工作的標準，終于拿到一個初創型銀行的Offer。但我其實不想去，從行業TOP的銀行變成初創型銀行，這個落差我有點受不了。

在拿到這個Offer之后一周左右的時間，我收到了一家排名中上的券商的面試邀請，接到電話時，我正好有空就去了。

我之前沒有了解過這家券商，何況它招聘信息顯示的月薪并不高，所以我也只是抱著“閑著也是閑著，不如去看看”的心態去的。但可能也正是因為這樣，我整體的態度比較松弛，聊下來對彼此的觀感竟還不錯。

很快，我拿到了二面邀請，同樣相談甚歡，在二面結束后的3個小時左右，我拿到了Offer。

入職后我才知道，證券行業涉及到的項目、效益獎金比較多，綜合算起來，我的年薪比之前翻了一倍。看著銀行卡里重新增加的收入，我終于松了一口氣。

2022年開春后，我明顯感覺到市場環境不好。朋友也告訴我，一家行業TOP的券商今年在縮減招聘預算。

我很慶幸，在去年卡著小牛市的尾巴跳槽出來找工作，最后也找到了不錯的工作。如果是今年再行動，那肯定會斷供了。

Sylvia 武漢 27歲 互聯網

2017年，我研究生畢業，加入了一家互聯網公司。

也在這個時候，家人將買房提上了日程。那段時間，武漢城市的房價飛漲，光谷地區尤為迅猛，還有繼續漲價的勢頭。另一方面，父母覺得我畢業了，每個月到手能有6000多元，可以考慮安家的問題了。

看房之路很順利，2018年我公積金滿3.5萬元可以貸款70萬元，在父母的幫助下買下了一套總價240萬、3室一廳的期房，2022年交房，首付3成，每個月還款8000元。

父母計劃每個月贊助我4000元，相當于我媽全部的退休工資，而我自己公積金覆蓋接近2000元，個人只要出2000多元。

考慮到工作需要，我經常要外出見客戶，我還分期購買了一輛10多萬的國產車，3年還清，每個月2000多元，算上房租，我一個月固定支出就得5300元。

就這樣，買房以后，我成了一個沒什么存款、吃父母救濟的月光族。

也在這時，我認識了現在的男朋友，他是一名銷售，每個月1.5萬元的工資里得拿出7000元還房貸。

但他的房子到手后，房價暴漲，因此盡管我們加起來房貸每個月要付1.5萬元，但我們經常苦中作樂地想，

“只要熬過了這幾年，工資上漲后房貸就不再是壓力，我們就能當包租夫婦，領先同齡人一步了。”

沒想到的是，2020年疫情期武漢經濟重創，緊接著我們公司降薪，公積金從10%降到了7%，男朋友公司的形勢更嚴峻，他每個月只能拿幾千塊底薪，房貸都不夠還的。

最開始我們還樂觀地想，困難應該只是暫時的，畢竟武漢這么大經濟體量，地理位置又優越。

結果不到一年時間，我們公司就宣布裁員，留下的幸存員工也被砍掉了年終獎，降低了公積金，粗略算下來，我每個月到手的工資、加上公積金比以前少了近1500元。

雖然目前我公積金賬戶上還有部分余錢可以覆蓋貸款，但我還是經常被各個互聯網公司裁員的消息嚇得不輕。畢竟，我的貸款還要26年才能還完，而這三年為了買房買車，家里的現金流也吃緊了。

今年，我又沒有拿到公司的年終獎，父母那邊也因各種原因無法給我支付裝修的費用了。男朋友那邊，這幾年銷售攢的錢大多也拿來還貸、給自己那套房子裝修，我們兩個經濟狀況都十分緊張。

圖 | 還完房貸手里基本沒剩下錢

看著武漢回落的房價，我也考慮過賣掉一套房子回籠資金。但如今武漢接連出的限購政策，又讓二手房有價無市。

一邊是高昂的房貸，一邊是縮水的收入和有失業風險的工作、以及隨時斷貸的可能，我忍不住和家人開口求助了，父母商量后決定：每個月多支援我2000元還貸度過危機，等薪水漲了再接過房貸。

但是下一次漲薪在哪里，我沒有信心。

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