因合規(guī)問題年內(nèi)二收央行罰單，又被多位用戶反映存在惡意扣款，新生支付在商戶管理上暗藏隱憂。11月16日，有讀者向北京商報記者反映，在“天使優(yōu)品”等平臺尋求貸款，僅填寫了各種資料、綁定銀行卡后，一輸入綁卡驗(yàn)證碼，就被扣了數(shù)百元甚至千元不等的“服務(wù)費(fèi)”“會員費(fèi)”，而新生支付則承擔(dān)著支付通道的角色。為何給惡意扣款提供支付通道?對此新生支付未給出明確答復(fù)。

已在聯(lián)系用戶退款

“我當(dāng)時填寫了身份信息，綁定了銀行卡，就被扣款了，弄得我一臉懵……”來自江蘇的張力(化名)向北京商報記者講述了他近期的一次貸款經(jīng)歷。他告訴北京商報記者，今年10月底從朋友口中得知了一個名為“天使優(yōu)品”的貸款平臺，但僅僅填寫了身份資料，綁定銀行卡后，就被該平臺接連扣去了268元、298元，扣款平臺為新生支付。

“本來下載‘天使優(yōu)品’是為了借款，結(jié)果剛填完資料提交后手機(jī)就收到扣款消息，錢沒有借到反而被無緣無故扣款。”張力告訴北京商報記者，被扣款的并不只有他一個，和他一起下載軟件的朋友也被扣了數(shù)百元，扣款支付公司同樣為新生支付。

北京商報記者注意到，類似張力這樣的案例并不少見，根據(jù)黑貓投訴平臺顯示的情況來看，已有上千個關(guān)于“天使優(yōu)品”貸款不成且惡意扣款的案例，此外，除了“天使優(yōu)品”平臺外，新生支付還被用戶反映為“西瓜秒下”App惡意扣款提供支付通道，套路也如出一轍。用戶反映稱，“當(dāng)時注冊時，根本沒有說要扣費(fèi)，注冊之后還被提示卡里要保證有余額，但一綁定銀行卡就被自動扣費(fèi)，也沒有相關(guān)提示”……

對于多位用戶反映的惡意扣款情況，北京商報記者向新生支付方面采訪求證，但截至發(fā)稿未收到后者回應(yīng)。不過，此后記者從張力口中得知，新生支付已經(jīng)在聯(lián)系受害用戶將退回惡意扣款。

在業(yè)內(nèi)資深分析人士看來，貸款平臺強(qiáng)制扣取用戶服務(wù)費(fèi)侵害了金融消費(fèi)者的知情權(quán)與選擇權(quán)，有涉嫌詐騙之嫌。而作為持牌支付機(jī)構(gòu)的新生支付，卷入惡意扣款風(fēng)波，也表明持牌機(jī)構(gòu)對商戶的風(fēng)控存有漏洞。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，支付通道的管理是支付公司風(fēng)控中特別重要的一環(huán)，需要對整體的資金流和信息流進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，包括資金流動的每一個環(huán)節(jié)，特別是選擇正規(guī)的合作商戶。

北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞則提到，未經(jīng)提示強(qiáng)制扣取用戶費(fèi)用，涉嫌侵犯消費(fèi)者的知情權(quán)和公平交易權(quán)。倘若既無放貸資質(zhì)也無放貸意圖，則扣除用戶費(fèi)用涉嫌構(gòu)成詐騙等刑事犯罪;而作為支付機(jī)構(gòu)，則涉嫌為非法業(yè)務(wù)提供支付通道，一旦查實(shí)或?qū)⒚媾R行政處罰。

年內(nèi)被“二罰”

北京商報記者注意到，除了卷入惡意扣款風(fēng)波外，就在近日，新生支付因?qū)①Y金結(jié)算至商戶非同名賬戶、違規(guī)向不符合條件的特約商戶提供“T+0”結(jié)算，再一次收到了央行海口中心支行的24萬元行政處罰。

而這也是新生支付的年內(nèi)“二罰”。就在今年8月，新生支付成都分公司也因與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被央行成都分行罰款864萬元。時任新生支付公司總經(jīng)理蔡青對前述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，也被處以3萬元罰款。

針對年內(nèi)的多次被罰及整改情況，北京商報記者同樣向新生支付求證采訪，但截至發(fā)稿未收到回應(yīng)。

新生支付此類商戶管理問題已是舊疾。除了今年多次被罰外，2019年新生支付也因未嚴(yán)格落實(shí)實(shí)名審核要求、商戶后續(xù)管理情況不規(guī)范、網(wǎng)絡(luò)支付接口監(jiān)測不到位、未按規(guī)定設(shè)置收單資金結(jié)算賬戶等行為，被央行海口中心支行警告并罰沒13萬元。

對于多次被罰事件，王蓬博指出，這說明該公司在商戶管理和合規(guī)系統(tǒng)搭建上還有待完善，包括對旗下服務(wù)商的管理需要繼續(xù)加強(qiáng)，存在這類問題最可能的原因還是由于追求利潤空間而在管理上不到位所致，特別是對于服務(wù)商的管理。

“新生支付歷史上多次被罰，特別是近期連續(xù)被罰，都與其客戶調(diào)查(KYC)工作不力有關(guān)，對商戶端的風(fēng)險把控出現(xiàn)嚴(yán)重問題，導(dǎo)致支付運(yùn)行過程中的資金安全和信息安全風(fēng)險。”中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級研究員金天指出。

珍惜牌照加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)

官網(wǎng)顯示，新生支付是海航非航空資產(chǎn)管理事業(yè)部旗下第三方支付平臺，于2008年初成立，注冊資金1億元。其于2011年5月成功獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并于2016年8月續(xù)展成功，2017年入股網(wǎng)聯(lián)成為網(wǎng)聯(lián)初始股東。目前，新生支付的業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單(浙江省、江蘇省、海南省、福建省、四川省)、預(yù)付卡發(fā)行與受理(全國)。

在業(yè)內(nèi)看來，作為老牌支付公司之一的新生支付，在支付牌照上有其優(yōu)勢，后續(xù)關(guān)鍵是要嚴(yán)格把好商戶和平臺的審核關(guān)，在日常交易過程中嚴(yán)格按照規(guī)定做到對客戶身份的有效識別，尤其是在產(chǎn)品設(shè)計和產(chǎn)品對接時，要秉承保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的思路，嚴(yán)格審核好商戶情況。

正如金天所說，“新生支付要珍惜牌照價值，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，保證在股權(quán)變動過程中的平穩(wěn)經(jīng)營”。

王蓬博則進(jìn)一步提出，“新生支付急需解決的還有如何盈利的問題，有好的業(yè)務(wù)方向肯定會對合規(guī)性更加在意，在選擇合作伙伴的過程中就有更多話語權(quán)”。

在王蓬博看來，后續(xù)新生支付還是要在客戶拓展以及自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上下功夫，畢竟第三方支付牌照還是比較稀缺的，新生支付作為老牌支付公司，相對同類的SAAS服務(wù)商還是比較有優(yōu)勢的，比如在企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，或者數(shù)字人民幣收單方向，都是現(xiàn)在能夠看到的比較好的途徑。“當(dāng)然，做好合規(guī)性一定是前提。”王蓬博強(qiáng)調(diào)。北京商報記者 劉四紅