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“我是某某銀行的信貸部工作人員，我們系統(tǒng)顯示您有一筆信用貸款，授信給到您這邊使用，您最近有資金需求嗎……”

這些話術(shù)，相信大家一定聽(tīng)到過(guò)并且感到厭煩。最近一段時(shí)間，類(lèi)似的“貸款業(yè)務(wù)”電話越來(lái)越多，而且對(duì)方都自稱是銀行的工作人員，甚至聲稱貸款可以用于與房子有關(guān)的用途，但這當(dāng)中到底又有多少貓膩？

信貸中介的生意不純粹

“我們要不是這么介紹自己，一般就會(huì)被直接掛掉電話。”小林曾是一名金融公司的信貸中介經(jīng)理，他的工作就是每天打電話給陌生客戶推銷(xiāo)各種貸款，“信貸中介進(jìn)行推銷(xiāo)其實(shí)很正常，但跟以前不同的是，現(xiàn)在我們接通電話后的自我介紹，都會(huì)說(shuō)自己是某某銀行的客戶經(jīng)理，還會(huì)隨便編一個(gè)工號(hào)，這樣才容易得到對(duì)方的信任。”

證券時(shí)報(bào)記者對(duì)幾個(gè)號(hào)稱是銀行客戶經(jīng)理的來(lái)電進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)電話號(hào)碼“五花八門(mén)”，既有座機(jī)號(hào)碼也有網(wǎng)路電話，在其中一通顯示連云港(601008)的來(lái)電中，對(duì)方表示自己是深圳建設(shè)銀行(601939)某支行渠道部的陳經(jīng)理，可以提供一筆年化利率低至3.55%的信用貸，如果額度不夠用還可以用深圳的房子作為抵押，額度可以提升至200萬(wàn)元，當(dāng)然還有經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸等其他貸款，利率視客戶具體資質(zhì)而定。隨后，這位陳經(jīng)理便開(kāi)始詢問(wèn)記者關(guān)于貸款的用途、工作收入水平以及房產(chǎn)的具體情況。

不過(guò)，當(dāng)記者質(zhì)疑這些資料僅僅在線上處理會(huì)不會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，提出能否到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢和辦理業(yè)務(wù)之時(shí)，對(duì)方卻顯得有些猶豫。“審核資料以及出方案一般前期會(huì)在線上處理，處理好之后回到銀行柜臺(tái)面簽，這也是為了提高工作效率。”當(dāng)記者再三要求前往現(xiàn)場(chǎng)遞交資料，這位陳經(jīng)理卻不斷推脫，而且聲稱客戶的電話號(hào)碼是通過(guò)“大數(shù)據(jù)”獲得。記者隨后向建設(shè)銀行官方客服以及相關(guān)支行進(jìn)行咨詢，銀行工作人員明確表示，這位陳經(jīng)理并不是銀行的員工，銀行的信貸經(jīng)理不會(huì)主動(dòng)聯(lián)系陌生的客戶。

“這就是現(xiàn)在信貸中介的另一個(gè)套路，先用大行的名頭拉攏客戶、建立信任，然后再視客戶信用情況確定到底哪家銀行。實(shí)際上，他們并不是銀行工作人員，而是信貸中介。”小林表示，“純粹的信貸中介其實(shí)也無(wú)可厚非，但有些信貸中介的生意并不純粹，他們有自己的名目來(lái)加收各種服務(wù)費(fèi)。”一位曾接觸信貸中介的受訪者表示，一些信貸中介先用非常具有吸引力的條件吸引借款人簽約，中途卻會(huì)以借款人的條件不符合等為由更改方案，要求增加服務(wù)費(fèi)，而且這些服務(wù)費(fèi)都是用于覆蓋“成本”，不能叫做“中介費(fèi)”。

另一位自稱是銀行信貸經(jīng)理的高經(jīng)理，卻告知記者辦公地址位于深圳地王大廈的一家信息咨詢公司。記者到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，這位信貸經(jīng)理告訴記者可以量身定制方案，然后再去銀行申請(qǐng)相關(guān)的貸款。而且，這位經(jīng)理再三強(qiáng)調(diào)，公司與銀行有合作，可以規(guī)避很多風(fēng)險(xiǎn)。

記著調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等小微市場(chǎng)主體較以前能以更低利率獲得貸款。以個(gè)人經(jīng)營(yíng)抵押貸款為例，目前其利率在深圳已經(jīng)挺進(jìn)“3”時(shí)代。其實(shí)，客戶可以直接銀行辦理貸款，何必再通過(guò)中介？這時(shí)，深圳一家金融公司的信貸中介告訴記者，如果想要取得低息的經(jīng)營(yíng)貸、信用貸等，但自己的資質(zhì)條件不夠，或者想拿到貸款后“另作他用”，例如將貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，他們都有辦法可以幫助客戶解決并制定方案。而且，中介人員一再向記者打包票，只是服務(wù)費(fèi)會(huì)相對(duì)較高。對(duì)于如何運(yùn)作，對(duì)方不愿意說(shuō)明。“我們跟一些銀行的客戶經(jīng)理都有私下的合作聯(lián)系，所以成功貸款有保障。”這位信貸中介如是說(shuō)。

或加劇市場(chǎng)恐慌

《證券時(shí)報(bào)》此前曾對(duì)房貸市場(chǎng)進(jìn)行追蹤報(bào)道，揭發(fā)了將房貸轉(zhuǎn)換成經(jīng)營(yíng)貸、通過(guò)全款買(mǎi)房后套取消費(fèi)抵押貸、信用抵押貸等貸款的亂象。在這當(dāng)中，許多貸款人正是在信貸中介的幫助下“鋌而走險(xiǎn)”。正如消費(fèi)抵押貸、信用抵押貸的出現(xiàn)，如今銀行的各類(lèi)貸款項(xiàng)目種類(lèi)繁多，也給許多信貸中介留下操作空間，容易滋生新的金融亂象。

有熟悉此行業(yè)的人士在與記者交流時(shí)說(shuō)：“傳統(tǒng)銀行以往主要服務(wù)中高端客戶，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，銀行感受到了競(jìng)爭(zhēng)壓力，不排除一些人會(huì)跟外面的機(jī)構(gòu)合作，加上一些客戶與銀行之間信息的不對(duì)稱，信貸中介就有了生存的空間。不要隨隨便便聽(tīng)這些人的承諾，貓膩可能就在看不見(jiàn)的地方。”記者致電多家銀行的官方客服電話，工作人員也明確表示，對(duì)于類(lèi)似的陌生來(lái)電，打著銀行的幌子詢問(wèn)是否需要貸款，請(qǐng)立即撥打銀行官方電話進(jìn)行投訴。即便是通過(guò)這樣的方式得到銀行貸款，一旦被查出問(wèn)題或者被人向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)，銀行會(huì)限期收回貸款，也就是抽貸。

的確，這些信貸中介之所以明知故犯，因?yàn)檫@就是他們的盈利方式。除此之外，記者還發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)中也存在一些信貸中介利用銀行信貸的幌子進(jìn)行民間借貸，這其中的潛在風(fēng)險(xiǎn)更大。有業(yè)內(nèi)律師表示，信貸公司也可能就是將自己的錢(qián)貸給借款人，那就不是金融貸款而是民間借貸。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，“現(xiàn)在‘銀行’的各種推銷(xiāo)電話非常多。不過(guò)，這個(gè)‘銀行’需要謹(jǐn)慎鑒別，不排除是銀行的工作人員跟外包的合作機(jī)構(gòu)，也可能是一些信貸中介打著各種銀行的名義來(lái)進(jìn)行推銷(xiāo)，給普通市民帶來(lái)很多騷擾。其實(shí)，他們的行為也是在變相推銷(xiāo)貸款，甚至可以幫助借款人將借貸款流入樓市。我認(rèn)為，如果不遏制這些違規(guī)的貸款渠道，對(duì)一些普通購(gòu)房者來(lái)說(shuō)也不公平。普通購(gòu)房者想要申請(qǐng)貸款依舊要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批，這些違法違規(guī)的資金帶來(lái)亂象，也影響了大家對(duì)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的判斷，甚至影響大家對(duì)樓市調(diào)控的預(yù)期走向，反而加劇市場(chǎng)的恐慌。”