隨著暑期到來(lái)，避暑游、親子游等再度成為熱門(mén)話題。在做好出行計(jì)劃的同時(shí)，部分消費(fèi)者也選擇將保險(xiǎn)產(chǎn)品列入隨行清單。“相較于平日，假日出行期間面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)往往更多。”業(yè)內(nèi)人士指出，目前旅游意外險(xiǎn)等產(chǎn)品保費(fèi)較低，同時(shí)很多險(xiǎn)種都能夠在線投保，且理賠服務(wù)較為便捷，建議暑期出行的消費(fèi)者可以提前做好保險(xiǎn)規(guī)劃。那么，目前哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)暑期出行的風(fēng)險(xiǎn)予以保障?在投保時(shí)又有哪些問(wèn)題需要留意?

旅游險(xiǎn) 保險(xiǎn)期間應(yīng)覆蓋旅游時(shí)間

在外出旅游期間，自身風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)短時(shí)間增高。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士建議消費(fèi)者，可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)旅游意外保險(xiǎn)來(lái)為自身和家庭提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

旅游意外保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在旅游過(guò)程中，因遭受非本意的、外來(lái)的、突然發(fā)生的意外事故，致使死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用支出或住院治療時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。其具有短期性的特點(diǎn)，同時(shí)保障范圍選擇靈活。

通過(guò)提前做好出行的保險(xiǎn)規(guī)劃，消費(fèi)者可以通過(guò)充分比較，選擇適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免倉(cāng)促購(gòu)買(mǎi)。具體來(lái)看，可根據(jù)自身需求，合理選擇具體險(xiǎn)種、保險(xiǎn)期間、保障范圍等，并確認(rèn)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)金額、繳費(fèi)方式等重要內(nèi)容。同時(shí)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，著重了解條款中“意外傷害”等重要詞語(yǔ)的涵義，以及責(zé)任免除等可能對(duì)保險(xiǎn)理賠產(chǎn)生重要影響的條文，對(duì)所購(gòu)保險(xiǎn)做到心中有數(shù)。

需要留意的是，旅游意外保險(xiǎn)一般按天計(jì)算，建議消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)旅游意外保險(xiǎn)的期間不少于旅游時(shí)間，甚至略長(zhǎng)于旅游時(shí)間，以免在旅游行程發(fā)生變化的情況下，因保險(xiǎn)到期而失去保險(xiǎn)保障。

此外，如果在旅行過(guò)程中發(fā)生保險(xiǎn)事故，應(yīng)第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，并立即留存現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)，開(kāi)具相關(guān)證明，便于進(jìn)行保險(xiǎn)理賠，降低爭(zhēng)議發(fā)生概率。

交通險(xiǎn) 仔細(xì)查看條款按需投保

暑假出行，乘坐的公共交通工具往往較為多樣。對(duì)此，綜合交通意外險(xiǎn)值得留意。綜合交通意外險(xiǎn)可保障乘坐客運(yùn)民航班機(jī)、客運(yùn)輪船、軌道交通車(chē)輛、客運(yùn)機(jī)動(dòng)車(chē)、私家車(chē)等意外，以及意外傷害醫(yī)療費(fèi)用，最高保額為1000萬(wàn)元。

同時(shí)，節(jié)假日期間航班延誤多發(fā)，消費(fèi)者如搭乘飛機(jī)旅行時(shí)，可附加投保航班延誤保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“航延險(xiǎn)”)。需要留意的是，大多航延險(xiǎn)都會(huì)在合同條款中約定一個(gè)延誤時(shí)長(zhǎng)，延誤時(shí)間需達(dá)到條件才可申請(qǐng)理賠，而不是一旦發(fā)生延誤即可申請(qǐng)理賠。其次，目前航延險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中，針對(duì)延誤通常會(huì)區(qū)分“起飛延誤”和“到達(dá)延誤”，也有兩者都涵蓋的，若不仔細(xì)閱讀保障內(nèi)容易被忽略。

由于消費(fèi)者多在網(wǎng)上訂購(gòu)機(jī)票時(shí)同時(shí)選購(gòu)航延險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)人士提醒，在選購(gòu)時(shí)切勿盲目勾選“已閱讀條款”，一定要仔細(xì)查看條款，理解實(shí)際的保障內(nèi)容，或者直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司客服提前咨詢保障內(nèi)容，避免購(gòu)買(mǎi)與自己真實(shí)需求不符的產(chǎn)品。

除公共交通外，暑假期間，自駕出行也成為主流選擇。如果選擇自駕游，消費(fèi)者該留意哪些問(wèn)題?對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒，在自駕游出行前需要留意自己的車(chē)險(xiǎn)是否還在有效期內(nèi)，“脫保”超過(guò)一定期限后可能會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生事故不能賠償。如果發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)將要到期，需提前購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，避免在旅行的過(guò)程中失去保障。

此外，無(wú)論是選擇私家車(chē)還是租車(chē)出行，都應(yīng)對(duì)車(chē)險(xiǎn)保單進(jìn)行確認(rèn)，是否含有緊急拖車(chē)、路邊快修、緊急換胎等服務(wù)，避免放大意外處理的成本。

隔離險(xiǎn) 明確保障責(zé)任和范圍

另一方面，在疫情防控常態(tài)化的背景下，“隔離險(xiǎn)”也受到部分有出行計(jì)劃的消費(fèi)者的關(guān)注。

對(duì)此，相關(guān)人士建議消費(fèi)者，購(gòu)買(mǎi)“隔離險(xiǎn)”前需先了解保障責(zé)任和免責(zé)條款，即“保什么”和“不保什么”。例如，部分“隔離險(xiǎn)”的責(zé)任免除條款中約定，被保險(xiǎn)人雖被集中隔離但未自費(fèi)支付隔離費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)理賠責(zé)任。另外投保前已疑似感染或已收到通知要求隔離的、保險(xiǎn)合同生效前被保險(xiǎn)人所在地區(qū)被列為國(guó)家公布的中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)等情況均可能屬于責(zé)任免除情況。

同時(shí)，在投保“隔離險(xiǎn)”時(shí)，消費(fèi)者所理解的“隔離”并不一定是保險(xiǎn)條款中所界定的“隔離”。例如，消費(fèi)者普遍認(rèn)為“居家隔離”屬于“隔離”，但許多“隔離險(xiǎn)”條款中約定責(zé)任是“集中隔離”;還有部分“集中隔離”是特指疑似患者實(shí)行集中隔離監(jiān)測(cè)，且每個(gè)患者須處于一個(gè)單獨(dú)的隔離空間;此外部分“隔離險(xiǎn)”只適用于被保險(xiǎn)人被認(rèn)定為密接或處于中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，同時(shí)被當(dāng)?shù)卣蚍酪卟块T(mén)通知要求集中隔離的情況。

上海銀保監(jiān)局建議消費(fèi)者，在選購(gòu)“隔離險(xiǎn)”產(chǎn)品時(shí)，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，明確保障責(zé)任和范圍，認(rèn)真判斷是否符合個(gè)人實(shí)際需求，謹(jǐn)慎投保。（記者 吉雪嬌）