銀行信用卡交易風(fēng)控持續(xù)加碼

來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng) 時(shí)間：2021-11-30 18:00:11

近來(lái)銀行信用卡資金用途監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)，11月份又有3家銀行因信用卡透支資金用途違規(guī)被地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰。

隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，銀行信用卡透支風(fēng)險(xiǎn)管控也在持續(xù)升級(jí)。有銀行信用卡業(yè)務(wù)人士透露，信用卡透支資金用途風(fēng)控的考核壓力大，單筆信用卡交易的資金用途監(jiān)測(cè)力度持續(xù)增強(qiáng)，尤其收單方涉及到房地產(chǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)的，即便單筆交易額僅千元，也會(huì)要求持卡人提供交易證明等補(bǔ)充資料。

透支資金用途核查更嚴(yán)

近日又有3家銀行因信用卡透支資金用途不合規(guī)或未盡職核查資金用途等問(wèn)題被地方銀保監(jiān)局處罰。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告顯示，僅6月份以來(lái)有30余份信用卡資金用途違規(guī)的處罰罰單，涉及銀行近10家，分期業(yè)務(wù)貸后管理不到位或投資資金用于非消費(fèi)領(lǐng)域等問(wèn)題成為監(jiān)管處罰重災(zāi)區(qū)。

不少銀行信用卡客戶認(rèn)為，近來(lái)銀行針對(duì)信用卡交易的審查愈加嚴(yán)格。陳先生向記者透露，日前其刷信用卡支付酒店費(fèi)用，收款方顯示的是一家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司，支付金額3000元左右。“交易完成不久，我就接到銀行的電話，要求提交住宿消費(fèi)證明，否則就會(huì)被限制交易。”

某股份制銀行信用卡中心業(yè)務(wù)人士王飛(化名)表示，銀行對(duì)資金流向的審查越來(lái)越嚴(yán)，對(duì)每一筆交易的資金用途都要求嚴(yán)格檢測(cè)管控，尤其交易收單方涉及到房企單位的，一旦發(fā)現(xiàn)異常就要進(jìn)行電話問(wèn)詢并備案，客戶還要補(bǔ)充消費(fèi)證明。

“現(xiàn)在對(duì)資金流向管控的績(jī)效考核比重加大了，而且監(jiān)管抽檢督查的頻率和力度也增強(qiáng)，工作壓力比之前大了很多。”王飛透露，今年下半年以來(lái)，有不少信用卡客戶因?yàn)橛每ú灰?guī)范被降額或限制交易甚至停卡。“比如刷卡交易存在異常頻繁、一人代多人還款、備用金被用于還債等情況都會(huì)觸發(fā)風(fēng)控預(yù)警。”

某銀行信用卡中心市場(chǎng)業(yè)務(wù)人士表示，資金用途不合規(guī)是近來(lái)信用卡風(fēng)控最重要的關(guān)注方向，一直以來(lái)銀行對(duì)商戶POS機(jī)刷卡碼、線上支付結(jié)算交易等都會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，近來(lái)這種監(jiān)測(cè)力度和范圍更大。

“現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)在資金用途的管控上是比較難的，主要是客戶提取現(xiàn)金后，對(duì)資金的真實(shí)用途很難甄別，實(shí)際業(yè)務(wù)中也確實(shí)存在不少辦理現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的客戶將資金挪用的情況。此前一段時(shí)間我們銀行對(duì)這類業(yè)務(wù)重點(diǎn)進(jìn)行了自查。不過(guò)現(xiàn)在很少做能夠提現(xiàn)的現(xiàn)金分期，更多的是不可提現(xiàn)的備用金分期。”上述信用卡市場(chǎng)業(yè)務(wù)人士表示。

某銀行信用卡客戶劉女士表示，9月初申請(qǐng)了該銀行2萬(wàn)元備用金，按照合同約定分6期還款，前兩天收到銀行通知要求上傳消費(fèi)憑證，若11月底前不能提供有效憑證，需要一次性償還剩余的尾款。

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